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政策性和商业性个人住房贷款担保的相同与不同点

编辑:南昌易贷贷款公司  时间:2013/03/05  字号:
摘要:政策性和商业性个人住房贷款担保的相同与不同点

    政策性个人住房贷款是由住房资金管理机构运用房改资金,委托银行,发放给住房公积金交存人的,用于购买自住普通住宅的专项委托贷款;商业性个人住房贷款是由商业银行以吸收居民储蓄存款及其它存款为资金来源,向居民发放的,用于购买自住住宅的专项贷款。

    全面了解两者各自的特点,并加以有效的组合,有利于拓展个人住房贷款市场,扩大资金来源,满足不同层次居民的需求,促进住房消费。政策性个人住房贷款的资金来源主要是住房公积金;商业性个人住房贷款的资金来源主要是居民和单位的存款。由于资金来源的不同,决定了两者的异同。

    一、两者主要相同点:

    1.无论政策性个人住房贷款担保还是商业性个人住房贷款担保,都要求借款人有所购住房房价款30%的首付款,以降低贷款担保的风险。

    2.无论政策性个人住房贷款担保还是商业性个人住房贷款担保,都要有抵押担保。主要担保方式是:以所购住房抵押、质押或第三人连带责任保证。其目的是保证贷款资产的安全,把贷款风险降到最低。

    二、两者的不同点:

    1.借款主体不同

    政策性个人住房贷款担保的借款主体是住房公积金的交存人和住房积金交存单位的离退休职工;商业性个人住房贷款的借款主体是具有合法且稳定收入来源的城镇居民。相比而言,商业性个人住房贷款担保的借款主体较政策性个人住房贷款担保的借款主体范围更大。

    2.贷款担保的额度、期限、利率不同

    政策性个人住房贷款担保额是以个人和单位的住房公积金的存量确定的,因此额度是有限制的。一般而言,政策性个人住房贷款担保单笔额度不超过所购住房评估价值的70%,最高限额为30万元。商业性个人住房贷款担保额度只要求不超过所购住房价款的70%。

    商业性个人住房贷款担保期限是根据借款人的偿还能力和承受能力,由委托人和借款人商定,期限一般较长,贷款担保最长期限不超过30年;政策性个人住房贷款期限一般不超过10年,若借款人的资信好,贷款担保期限可延长至15年。

    3.政策性个人住房贷款担保与商业性个人住房贷款担保利率相比更为优惠

    同样的十年期贷款,符合政策性个人住房贷款相关条件的个人所需负担的贷款担保年利率为4.59%,而选择商业性个人住房贷款担保则应负担的贷款担保年利率是5.58%,若以贷款担保金额10万元计算,10年间两者利息负担相差为582元。

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